Sankcje administracyjne w ustawie o nadzorze makroostrożnościowym
Monitor Prawa Bankowego 2022/04 Kwiecień
Jak cytować
M. Torończuk, Sankcje administracyjne w ustawie o nadzorze makroostrożnościowym, Monitor Prawa Bankowego 2022, nr 4, s. 92-100.
W ustawie o nadzorze makroostrożnościowym[1] zawarta jest możliwość stosowania przez Komisję Nadzoru Finansowego sankcji administracyjnych[2] w przypadku naruszenia przez instytucję określonych wymogów wynikających z przepisów tego aktu prawnego[3]. Celem niniejszej publikacji jest omówienie zasad, na jakich nadzór może korzystać z kompetencji do wymierzania tych sankcji.
Michał Torończak
Za co KNF może nałożyć sankcje administracyjne z art. 62 ust. 1 u.n.m.
Sankcje z art. 62 ust. 1 u.n.m. mogą zostać zastosowane przez KNF wobec instytucji – tj. w pewnym uproszczeniu – banku lub domu maklerskiego spełniającego określone warunki[4], po stwierdzeniu przez nadzór, że dany podmiot naruszył choćby jeden z następujących obowiązków dotyczących utrzymywania buforów oraz podejmowania określonych działań w sytuacji niespełniania niektórych wymogów związanych z buforami:
- obowiązek utrzymywania bufora zabezpieczającego[5];
- obowiązek utrzymywania bufora antycyklicznego dla instytucji[6];
- obowiązek utrzymywania bufora globalnej instytucji o znaczeniu systemowym[7];
- obowiązek utrzymywania bufora innej instytucji o znaczeniu systemowym[8];
- obowiązek utrzymywania bufora ryzyka systemowego[9];
- obowiązek weryfikacji spełniania wymogu połączonego bufora (a od 1.01.2023 r. także bufora wskaźnika dźwigni[10]) i niedokonywania wypłat związanych z kapitałem podstawowym Tier I w zakresie, w jakim obniżyłoby to kapitał podstawowy Tier I do poziomu, przy którym wymóg ten nie byłby spełniony[11] (a od 1.01.2023 r. – wymogi te nie byłyby spełnione);
- obowiązek instytucji niespełniającej wymogu połączonego bufora obliczenia maksymalnej kwoty podlegającej wypłacie (MDA) i niezwłocznego powiadomienia KNF o wysokości tej kwoty oraz niedokonywania wypłat, o których mowa w art. 56 ust. 3 u.n.m.[12], w wysokości przekraczającej MDA[13];
- obowiązek instytucji niespełniającej wymogu bufora wskaźnika dźwigni obliczenia maksymalnej kwoty podlegającej wypłacie powiązanej ze wskaźnikiem dźwigni (L-MDA) i niezwłocznego powiadomienia KNF o jej wysokości oraz niedokonywania wypłat, o których mowa w art. 56 ust. 4 u.n.m., w wysokości przekraczającej L-MDA[14] (od 1.01.2023 r.[15])[16];
- obowiązek przekazania KNF planu ochrony kapitału w wymaganym terminie oraz podwyższenia przez instytucję funduszy własnych w terminach określonych przez KNF[17].
To, że do zaktualizowania się kompetencji KNF do nałożenia na instytucję sankcji z art. 62 ust. 1 u.n.m. wystarczające jest naruszenie przez instytucję już jednego z wymienionych powyżej obowiązków, jednoznacznie wynika z posłużenia się przez ustawodawcę w treści tego przepisu spójnikiem alternatywy zwykłej „lub".
Należy również zauważyć, że w zasadzie już jednorazowe naruszenie przez instytucję któregokolwiek z wymienionych obowiązków może stanowić całkowicie wystarczającą przesłankę do skorzystania przez nadzór z możliwości posłużenia się omawianymi sankcjami administracyjnymi. Co więcej, stan niespełniania tych obowiązków nie musi zachodzić w chwili wymierzania sankcji. Hipoteza normy wynikającej z art. 62 ust. 1 u.n.m. wyraźne mówi bowiem o stwierdzeniu naruszenia określonych wymogów, które to naruszenie mogło mieć miejsce kiedyś, w przeszłości i dopiero po czasie zostało zidentyfikowane przez KNF w ramach nadzoru sprawowanego nad instytucją.
Katalog sankcji administracyjnych z art. 62 ust. 1 u.n.m.
Konstrukcja narzędzi, w jakie została wyposażona KNF na podstawie art. 62 ust. 1 u.n.m., wzorowana jest na sankcjach dostępnych dla tego podmiotu administrującego na podstawie innych aktów prawnych. Największe podobieństwo zachodzi pomiędzy instrumentami z art. 62 ust. 1 u.n.m. i tymi zawartymi w art. 138 ust. 3 p.b.
Zapisz się na newsletter Dla subskrybentów m.in.: Podając swój adres e-mail i potwierdzając zapis, wyrażają Państwo zgodę na otrzymywanie od firmy Instytut Szkoleń Prawa Bankowego S.C. Anna Krzyczkowska, Aldona Sosnowska informacji handlowych na podany adres e-mail. Zgodę można w każdej chwili cofnąć. Więcej informacji o celach przetwarzania i swoich prawach znajdą Państwo w Polityce Prywatności oraz w „Regulaminie. szkolenia seminaria forum prawa bankowego newsletter patronat ispb Prenumerata monitor PB darmowy numer miesięcznika Zostań autorem publikacji partner wydania partner merytoryczny Polityka prywatności regulamin świadczenia usług Projekt i wykonanie: R88.pl
Najbliższe szkolenia dostępne dla Ciebie:
Informacje o bezpłatnych webinarach
Bezpłatny numer 2023/02 Monitora Prawa Bankowego
10% rabatu na
e-wydanie prenumeraty
Zniżki na szkolenia Instytutu Szkoleń Prawa Bankowego
Informacje o nowych wydaniach, terminach szkoleń i wydarzeniach
